중진공정책자금, 직원 5명 안 되는 가게도 되나요? 🏭

「중진공은 한도가 크다던데, 우리 가게도 낼 수 있어요?」 이 질문 진짜 자주 받아요 🙋 결론부터 말하면 대부분은 소진공 쪽이고, 예외 몇 칸이 열려 있어요.

정책자금 창구는 크게 둘이에요. 동네 가게를 맡는 소상공인시장진흥공단(소진공), 그리고 중소기업을 맡는 중소벤처기업진흥공단(중진공). 둘 다 중소벤처기업부 돈인데 문이 달라요.

오늘은 사장님들이 중진공 자금 앞에서 실제로 묻는 말을 하나씩 따라가 볼게요. 기준은 중진공 누리집의 2026년 정책자금 안내예요.

🏭 중진공 자금은 얼마나 커요?

2026년 규모는 융자 4조 643억원, 이차보전 3,670억원이에요. 기업 성장 단계에 맞춰 여섯 갈래로 나눠요. 창업기의 혁신창업사업화, 성장기의 신성장기반 · 신시장진출지원, 재도약기의 재도약지원, 언제든 쓰는 긴급경영안정 · 밸류체인안정화자금이에요.

한도는 중진공 대출 잔액과 새 대출을 합쳐 기업당 60억원, 지방 기업은 70억원이에요. 소진공 운전자금 한도가 5억원인 걸 생각하면 판이 다르죠 😮

🙋 직원 5명 안 되는 가게도 낼 수 있어요?

원칙은 안 돼요. 중진공의 융자제한 기업 목록에 「소상공인기본법 시행령에 따른 소상공인」 이 들어 있어요. 광업 · 제조업 · 건설업 · 운수업은 상시 근로자 10명 미만, 나머지 업종은 5명 미만이 소상공인이에요.

하지만 예외가 꽤 있어요 👇

• 제조업을 하는 소상공인
• 혁신성장 · 초격차 · 신산업 분야를 하는 소상공인
• (예비)사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜벤처 중 소상공인
• 직원이 늘어 기준을 넘었지만 소상공인으로 봐 주는 유예기업
• 마일스톤자금을 신청하려는 소상공인

그리고 두 칸은 따로 열려 있어요. 신시장진출지원자금은 모든 소상공인이 신청할 수 있고, 중점지원분야를 하는 소상공인은 청년전용창업자금을 낼 수 있어요. 수출을 준비하는 작은 가게라면 신시장진출지원자금을 눈여겨볼 만해요 ✨

📋 신청하면 바로 심사받아요?

순서가 하나 더 있어요. 지역본부의 실태조사 여력보다 신청이 많으면 정책우선도 평가로 먼저 볼 곳을 골라요. 혁신성장 분야, 첫 거래 기업, 고용 창출, 고용 유지 활동, 최근 3년 지식재산권, 기술경영혁신, 직접 수출, 정부정책 우대, 성장잠재력 AI 평가 아홉 가지 지표예요.

온라인 신청은 선착순이 아니라 정해진 기간에 내는 방식이에요. 마지막 단계(STEP 6) 최종 제출까지 눌러야 접수가 되고, 신청 기회를 받으면 한 달 안에 융자신청서를 올려야 해요. 누리집은 macOS에서 원활하지 않을 수 있다며 윈도우를 쓰라고 안내하고 있어요.

첫 단계에서 내는 서류는 생각보다 단출해요. 대표 신분증 사본, 사업자등록증, 표준재무제표, 원천세 신고자료, 그리고 기업 · 개인 신용정보 제공 동의서예요. 이 가운데 상당수는 자동 서류 제출 시스템으로 불러와요. 신청 기회를 받은 뒤 융자신청서 단계에서 납세증명서, 4대보험 완납증명서, 고용보험 가입자 명부 같은 서류가 더 붙고, 그다음 현장 방문이나 비대면으로 실태조사를 해요 📂

🚫 그 밖에 걸리는 건요?

휴 · 폐업 중, 세금 체납 중, 연체 · 부도 같은 신용정보 등록, 최근 3년 안에 브로커 같은 제3자 부당개입으로 신청한 기업은 막혀요. 평가에서 떨어지면 6개월이 지나야 다시 낼 수 있고, 정부 · 지자체 정책자금과 보증 실적이 최근 5년 합계 200억원을 넘어도 신규 지원이 제한돼요. 업종별 부채비율 제한은 업력 7년 미만 기업이나 일정 규모 미만 간편장부 대상 사업자에겐 적용되지 않아요.

정리하면, 직원 5명 미만 가게는 소진공이 기본이고 제조업 · 혁신 분야 · 수출이면 중진공 문도 두드려 볼 수 있어요. 우리 가게 업종 코드가 예외에 드는지, 어느 자금이 맞는지 헷갈리면 경영지도사에게 무료로 먼저 물어보세요. 업종 변경이나 공장 등록 같은 행정 절차가 걸리면 행정사가 같이 봐 드려요.

📚 규모 · 한도 · 우대금리는 중진공 누리집 정책자금 사업개요, 소상공인 제한과 예외 · 기타 제한은 융자대상 및 제한기업, 정책우선도 평가와 신청 방법은 융자절차 · 신청일정 안내(2026.11.4 확인), 소진공 숫자는 중기부 공고 제2026-576호에서 봤어요.

자주 묻는 질문